પેન્શન
નિવૃત્તિ વ્યક્તિના જીવનમાં જીવનનો નવો તબક્કો ખોલે છે. તમારી પાસે આખરે તમારી બકેટ લિસ્ટ પરની બધી વસ્તુઓ તપાસવાનો સમય છે. તેથી, તમારે પર્યાપ્ત ભંડોળની જરૂર છે જેથી તમારે નિવૃત્તિ પછીના વર્ષો દરમિયાન તમારી જીવનશૈલી સાથે સમાધાન ન કરવું પડે.
પગાર અથવા આવકના નિયમિત સ્ત્રોતની ગેરહાજરીમાં, તમારે તમારી બચત અને રોકાણો પર સંપૂર્ણપણે આધાર રાખવો પડશે.
તમે નિવૃત્ત થશો ત્યાં સુધીમાં જીવન ખર્ચમાં વધારો થશે. તમારે તબીબી કટોકટી અને અન્ય અણધાર્યા ખર્ચાઓને પણ ધ્યાનમાં લેવા પડશે. આમ, તમારા વૃદ્ધાવસ્થાના ખર્ચને ભંડોળ પૂરું પાડવા માટે, તમારે સાવચેત આયોજનની જરૂર છે.
પેન્શન ફંડ્સ સહાયક આવક પ્રદાન કરી શકે છે, જે તમને તમારા સુવર્ણ વર્ષોમાં સંપૂર્ણ નાણાકીય સ્વતંત્રતાનો આનંદ માણવા દે છે. ચાલો પેન્શન ફંડ વિશે થોડું સમજીએ.
પેન્શન ફંડ શું છે?
પેન્શન ફંડ એ નાણાકીય સાધનો છે જે તમને તમારા નિવૃત્તિ પછીના વર્ષો માટે ભંડોળ એકઠું કરવામાં મદદ કરે છે. તમારા પેન્શન ફંડમાં નિયમિતપણે ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરીને, તમે તબક્કાવાર રીતે નોંધપાત્ર રકમ ઉભી કરશો. તેમાં સામાન્ય રીતે બે તબક્કા હોય છે-
-
એક્યુમ્યુલેશન સ્ટેજ: તમે નિવૃત્ત ન થાઓ ત્યાં સુધી તમે નિયમિતપણે ચોક્કસ રકમ ચૂકવો છો.
-
વેસ્ટિંગ સ્ટેજ: એકવાર તમે નિવૃત્ત થયા પછી, તમને જીવન માટે આવકનો સતત પ્રવાહ મળે છે.
ભારતમાં પેન્શન ફંડના પ્રકાર.
1. NPS
ભારત સરકારે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ માટે નાણાકીય તકિયા તરીકે રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) રજૂ કરી. તેની કેટલીક વિશેષતાઓ નીચે મુજબ છે.
-
તમારે આ સ્કીમમાં 60 વર્ષની ઉંમર સુધી રોકાણ કરવું પડશે.
-
તમારે ઓછામાં ઓછી રકમનું રોકાણ કરવું જોઈએ ₹ 1000/-. કોઈ ઉચ્ચ મર્યાદા નથી.
-
તમારા પૈસા તમારી પસંદગીના આધારે ડેટ અને ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવશે.
-
વળતર તમે પસંદ કરો છો તે ભંડોળના પ્રદર્શન પર આધાર રાખે છે.
-
જ્યારે તમે નિવૃત્ત થાઓ છો, ત્યારે તમે તમારી બચતમાંથી 60% ઉપાડી શકો છો.
-
તમારે વાર્ષિકી ખરીદવા માટે બાકીના 40% નો ઉપયોગ કરવો જોઈએ - સમયાંતરે આવક ઓફર કરતી નિવૃત્તિ યોજના.
NPS એકાઉન્ટ શરૂ કરો અને PRAN કાર્ડ મેળવો
2. પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)
PPF એ 15 વર્ષના કાર્યકાળ સાથેની લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે. આમ, સંયોજનની અસર પ્રચંડ છે, ખાસ કરીને શબ્દના અંત તરફ.
દર વર્ષે તમે તમારા PPF ખાતામાં વધુમાં વધુ રૂ.1.5 લાખનું રોકાણ કરી શકો છો. તમે અગાઉથી અથવા નાણાકીય વર્ષમાં અટકેલા બાર હપ્તાઓ દ્વારા ચૂકવણી કરી શકો છો. તમારા PPF રોકાણો કપાત માટે પાત્ર છે* હેઠળ કલમ 80Cઆવકવેરા અધિનિયમ, 1961(ITA) ના .
સરકાર દર નાણાકીય ત્રિમાસિક ગાળામાં પીપીએફ પર વ્યાજ દર સરકારી સિક્યોરિટીઝના નફાના આધારે નક્કી કરે છે. ફંડ્સ માર્કેટ સાથે જોડાયેલા નથી.
3. કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF)
EPF એ પગારદાર કર્મચારીઓ માટે સરકારી બચત પ્લેટફોર્મ છે. તમારા એમ્પ્લોયર અને તમારે બંનેએ તમારા EPF ખાતામાં સમાન યોગદાન આપવું પડશે. દર મહિને તમારા પગારમાંથી તમારો હિસ્સો કાઢી નાખવામાં આવે છે. એમ્પ્લોઈઝ પ્રોવિડન્ટ ફંડ ઓર્ગેનાઈઝેશન (EPFO) રોકાણ પર વ્યાજ દર નક્કી કરે છે. નિવૃત્તિ પર, તમે ઉપાર્જિત હિતોની સાથે તમારા અને તમારા એમ્પ્લોયર દ્વારા ફાળો આપેલ કુલ ભંડોળ પ્રાપ્ત કરો છો.
4. જીવન વીમા સાથે વાર્ષિકી યોજનાઓ
આવી યોજનાઓ આવકના નિયમિત સ્ત્રોત સાથે જીવન કવર પ્રદાન કરે છે. જો યોજના સક્રિય હોય ત્યારે કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના બને છે, તો તમારા કુટુંબના સભ્યને એકસાથે ચૂકવણી કરવામાં આવે છે, જો કે, અન્ય વિકલ્પો પણ છે જે આ નાણાકીય કવરેજ ઓફર કરતા નથી. વાર્ષિકી યોજનાઓ બે પ્રકારના છે:
એ. વિભિન્ન વાર્ષિકી
તે વીમા પ્રદાતા સાથેનો કરાર છે જે તમને નિવૃત્તિ કોર્પસ બનાવવામાં મદદ કરે છે. તમે એક એકલ રકમની ચુકવણી કરી શકો છો અથવા નિશ્ચિત સમયમર્યાદામાં નિયમિત પ્રીમિયમ ચૂકવી શકો છો - પોલિસીની મુદત. આમ, આ યોજના તમને તમારા સંસાધનો અનુસાર રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે.
જ્યારે પોલિસીનો સમયગાળો સમાપ્ત થાય છે, ત્યારે તમારું પેન્શન શરૂ થાય છે. જો તમારી નિવૃત્તિની તારીખ ભવિષ્યમાં દૂર છે, તો આ યોજના તમારા માટે યોગ્ય છે.
બી. MMIIADATE ANUTY.
તે વ્યક્તિ અને વીમા કંપની વચ્ચેનો કરાર છે, જેમાં વ્યક્તિ એકસાથે રકમ ચૂકવે છે અને જીવનભર માટે બાંયધરીકૃત આવક મેળવે છે, લગભગ તરત જ શરૂ થાય છે.
LIC ઓફ ઈન્ડિયાની ગેરંટીડ પેન્શન પ્લાન એ આવી જ એક નિવૃત્તિ નીતિ છે જે તાત્કાલિક અને વિલંબિત વાર્ષિકી બંને વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. તે ઘણા ફાયદા આપે છે:
-
આજીવન ગેરંટી ~ આવક
-
તમારા જીવનસાથી/કુટુંબના સભ્ય માટે પેન્શન અથવા તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા નોમિનીને ખરીદ કિંમત પરત કરવા સહિત અગિયાર વાર્ષિકી વિકલ્પો
-
માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક ધોરણે આવક મેળવવાના વિકલ્પો
-
તમારી વાર્ષિકી આવકને વ્યવસ્થિત રીતે વધારવા માટે ટોપ-અપ વિકલ્પ
-
NPS સબ્સ્ક્રાઇબર્સ અથવા હાલના ગ્રાહકો માટે આકર્ષક ડિસ્કાઉન્ટ
-
ચૂકવેલ પ્રીમિયમ પર કર લાભ*
-
ગંભીર બિમારીઓ અથવા કાયમી વિકલાંગતાના નિદાન પર એકમ રકમ ચૂકવવાનો વિકલ્પ યોજના હેઠળ આવરી લેવામાં આવ્યો છે
-
તમારા જીવનકાળમાં અગાઉની ખરીદી કિંમત પાછી મેળવવાના વિકલ્પો
આમ, આ યોજના તમને વય-સંબંધિત તમામ આવશ્યકતાઓ સામે સુરક્ષિત કરે છે અને તમારી નિવૃત્તિના વર્ષોમાં એક આકર્ષક નાણાકીય કવર બની શકે છે.
4. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા નિવૃત્તિ ઉકેલ
વીમા કંપનીઓની પેન્શન યોજનાઓ, નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC), કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF) અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) એ બચતનાં સાધનો છે જે નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરતી વખતે ધ્યાનમાં આવે છે. આપણામાંના ઘણા લોકો નિવૃત્તિ માટે પર્યાપ્ત યોજનાઓ પણ બનાવતા નથી અને અમારી પુત્રીઓ અને પુત્રો પર આધાર રાખે છે. જો કે, જો તમે તમારા પૈસા સાથે થોડું જોખમ લેવા માટે પ્રતિકૂળ ન હોવ, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ તમારી નિવૃત્તિના વર્ષો માટેનું શ્રેષ્ઠ રોકાણ છે. તમે તમારા નિવૃત્તિ માટે જેટલી વહેલા બચત કરવાનું શરૂ કરશો, સમય આવશે ત્યારે તમારી પાસે તેટલું વધુ ભંડોળ હશે. નિવૃત્તિ-લક્ષિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ હોવા છતાં, તમે સંપત્તિ સર્જન માટે લાંબા ગાળાના ધોરણે નિયમિત ઇક્વિટી, ડેટ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ પણ પસંદ કરી શકો છો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શા માટે?
નિવૃત્તિ આયોજન માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક કારણો અહીં આપ્યા છે:
-
ઓછી કિંમત: મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઉચ્ચ ઇનપુટ્સની જરૂર નથી. મોટાભાગના નિવૃત્તિ ભંડોળને લગભગ રૂ.ના ઇનપુટની જરૂર હોય છે. 1,000 પ્રતિ માસ. જો કે, એવું ફંડ પસંદ કરો કે જેમાં મર્યાદિત ફી અને ચાર્જ હોય જેમ કે એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ, ફંડ મેનેજમેન્ટ ચાર્જીસ વગેરે.
-
ફુગાવાને માત આપો: જેમ જેમ તમે મોટા થાવ છો તેમ તેમ ફુગાવો પણ વધી શકે છે, જેનાથી તમે 60 વર્ષના થાઓ ત્યાં સુધીમાં જીવનનિર્વાહનો ખર્ચ વધી જાય છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારે એવા સાધનમાં રોકાણ કરવાની જરૂર છે જે ફુગાવાના દરની સમકક્ષ અથવા વધુ સારી રીતે વધે. આવી સ્થિતિમાં વૃદ્ધિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આદર્શ છે.
-
લિક્વિડિટી: જો તમારા ફંડમાં લૉક-ઑન પિરિયડ ન હોય, તો તમે તમારા ફંડને ફડચામાં લઈ શકો છો અને જ્યારે તમે ઈચ્છો ત્યારે પૈસા ઉપાડી શકો છો. એકવાર તમે એકમોનું વેચાણ કરો પછી તમારા ખાતામાં રકમ જમા થવામાં 2 દિવસથી ઓછો સમય લાગે છે. લોક-ઇન સમયગાળો સામાન્ય રીતે 3-5 વર્ષ જેટલો ટૂંકો હોય છે, PPF જેવી પેન્શન સ્કીમથી વિપરીત જેમાં 15-વર્ષનો લોક-ઇન પિરિયડ હોય છે.
-
કર કાર્યક્ષમ: ઇક્વિટી ફંડ્સ પર ટૂંકા ગાળાના લાભો (3 વર્ષથી ઓછા) પર 15% ટેક્સ લાગે છે, જ્યારે ટૂંકા ગાળાના ડેટ ફંડ લાભો તમારી નિયમિત આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમે જે આવકવેરા સ્લેબ હેઠળ આવો છો તે મુજબ કર લાદવામાં આવે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ પર, લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પર કોઈ કર લાગતો નથી, પરંતુ લાંબા ગાળાના ડેટ ફંડના લાભો પર ઇન્ડેક્સેશન વિના 10% અને ઇન્ડેક્સેશન સાથે 20% કર લાદવામાં આવે છે.
શ્રેષ્ઠ નિવૃત્તિ યોજના પસંદ કરવી:
તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો તે પહેલાં, તમારે તમારા માટે સૌથી યોગ્ય ફંડ શોધવા માટે થોડું સંશોધન કરવાની જરૂર છે. સંશોધન કરતી વખતે તમારે જે બાબતો ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે તે છે:
-
નિવૃત્તિના વર્ષો બાકી છે: જો તમે નોકરીના શરૂઆતના વર્ષોમાં છો - એટલે કે 22 થી 35 વર્ષની વચ્ચે, તો તમે સ્થિર રોકાણ વૃદ્ધિ અને વળતરની પ્રશંસા સાથે મધ્યમ જોખમ ફંડ પસંદ કરી શકો છો. તમે જેટલા મોટા થશો, તમારા રોકાણને વધુ આક્રમક બનાવવાની જરૂર પડી શકે છે, તેની ખાતરી કરવા માટે કે દિવસના અંતે તમારી પાસે નિવૃત્તિ દરમિયાન ફુગાવાને હરાવવા માટે પૂરતા પૈસા હશે. તમે તમારી બચતનું આયોજન એવી રીતે કરી શકો છો કે તમે તમારા રોજગારના વર્ષો પછી આરામથી જીવી શકો.
-
જોખમ સહિષ્ણુતા: રોકાણકાર તરીકે, તમારી પાસે જોખમનું સ્તર હોઈ શકે છે જેનાથી તમે સરળતા અનુભવો છો. કેટલાક લોકો વધુ પડતા સાવધ હોય છે, કેટલાક સમજદાર હોય છે અને ઘણા વધુ આક્રમક જોખમ લેનારા હોય છે. તમારા સ્ટાન્ડર્ડનું જોખમ લેવલ ધરાવતું ફંડ પસંદ કરો.
-
ફંડ ધ્યેય: તમે રોકાણ વૃદ્ધિ અથવા સ્થિર બચત શોધી રહ્યા છો તેના આધારે, તમે ઇક્વિટી ફંડ્સ, ડેટ ફંડ્સ, હાઇબ્રિડ ફંડ્સ, ગ્રોથ ફંડ્સ, વેલ્યુ ફંડ્સ વગેરે માટે જઈ શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટમાં ઘણા વિકલ્પો છે. તમે વિવિધતા, મૂડીમાં વધારો અને સ્થિર આવકના યોગ્ય સ્તરને હાંસલ કરવા માટે પોર્ટફોલિયો અને ફંડના પ્રકારોને મિશ્ર અને મેચ કરી શકો છો.
-
શુલ્ક અને શુલ્ક: એક્ઝિટ અને એન્ટ્રી લોડ, મેનેજમેન્ટ ફી, રીડેમ્પશન ફી વગેરેની અલગ અલગ ફંડો વચ્ચે ખરીદી કરતા પહેલા સરખામણી કરો. AMFI માર્ગદર્શિકા મુજબ વસૂલવામાં આવતી તમામ ફંડ ફીમાં; તેથી, તે ઉચ્ચ અને ખૂબ મહત્વનું નથી.
નિવૃત્તિ આયોજન માટે પસંદગીની ઉંમર25 થી 40 વર્ષની વય વચ્ચેના રોકાણકારો માટે.